銀行基金代銷系統調研

本文轉載自查看原文 2019-07-13 23:03 525

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因為項目需要，調研並記錄一下銀行代銷系統的架構，記錄以備忘。圖片比較多，但都是精華。需要慢慢品嘗。

基金業務原則

基金管理公司是基金管理人。負責基金的投資動作。
銀行是基金托管人，負責資金的保管和監督

什么是基金TA帳戶

投資者持有的基金公司的基金帳號[Transfer Agent]的簡稱

基金公司為投資人建立的，每個人在不同銀行或渠道購買的同一家公司的基金，基金TA帳戶都是一樣的。

什么是基金交易帳戶

銀行或者基金代銷機構給投資人開通的，管理投資人在該代銷機構的基金。

基金TA帳戶和基金交易帳戶區別

投資人在同一家銀行購買多家不同的基金=》有一個交易帳戶和多個Ta帳戶

投資人在多家銀行購買一家公司的基金=》有一個Ta帳戶和多個交易帳戶

是多對多的關系。

基金代銷系統

接入代銷基金公司的基金產品，實現銀行多渠道的購買，如手銀，網銀，ATM機購買

系統功能：日間客戶交易，日終對帳清算模塊，管理員管理模塊，報表統計

日間交易：對公客戶，對私客戶，主要包括客戶簽約，解約，信息變更，銀行帳號變更，基金帳戶登記，取消登記，基金開戶注銷，基金申購，認購，基金轉換，公紅方式變更，轉托管，撤單，憑證打印，補打。

管理員管理模塊：對基金公司，產品，帳戶信息的維護，費率及折扣，銷售權限維護，基金產品額度設置，客戶經驗信息維護，重要流水和客戶持有份額信息查詢

系統管理模塊：用戶信息維護，所屬角色維護，授權管理和工作流管理，

報表模塊：銷售統計，績效考核，監管報送

基金代銷業務要與銀行核心賬務系統有效整合，通過接口進行數據交換，

兩個業務層面：交易與日終清算。

基本業務流程

客戶首次提出購買基金=》風險測評=》基金簽約=》基金開戶=》基金交易（認購，申購，贖回，轉換，轉托管，變更分紅）

客戶非首次提出購買基金=》基金交易（認購，申購，贖回，轉換，轉托管，變更分紅）

基金功能

日間業務（實時交易業務），分為帳戶管理操作和交易操作

帳戶管理：交易帳戶開戶，交易帳戶銷戶，TA開戶，TA銷戶，撤銷登記，凍結，解綁，掛失，解除掛失

交易操作：基金購買，贖回，轉換（同一Ta帳戶向不同Ta下基金轉帳），撤銷交易，分紅變更，轉托管【從一銷售人處轉另一銷售人處】，轉托管轉出，轉入，憑證補打
日終業務包括對帳和清算

日終對帳：

基金收市后，銀行后台主機產生當日購買基金資金流水文件。該文件做為代銷系統對帳依據，代銷系統自動從約定的目錄下讀取，然后入庫，與日間基金代銷資金流水明細核對。如果出現差錯，代銷系統要調錯。

清算功能：

清算初始化，申請導出，確認導入，清算交收，份額對帳，生成主機清算明細文件
1. 清算初始化：為清算進行數據准備
2. 申請導出：導出要上報給TA的當日申請數據（認購，申購，購回，基金開戶，基金轉換，轉托管等交易明細）
3. 確認導入：接收TA登記公司上一交易日確認回來的數據文件，導入到代銷中。
4. 清算交收：處理當日成交的資金清算和份額交收，並對交易進行匯總
5. 份額對帳：對代銷的持有份額與當日TA下發的份額進行對帳檢查。
6. 生成主機資金清算明細文件：將贖回，分紅，失敗的認購/申購記錄數據到資金清算文件中，以退還到投資者銀行帳戶上。
  
  定期定額執行的：代銷系統在到期執行的前一日，將捐款信息形成扣帳文件，以便於系統進行扣帳處理，同時代銷系統對當日成交資金按TA進行軋差清算，並形成與Ta的資金清算匯總文件
業務報表

資金清算表，成效明細表，開戶統計表，交易方式分析表，交易統計表，特殊交易統計表，提供按日，月，季，年報表，按銀行分支機構，結算機構統計報表。