工行居逸貸，信貸員說3年利率11.38%？？？

2016-09-14

今天為買房去貸款，工行信貸員居逸貸可以用來還稅，3年利率為11.38%，平攤每年利率為3.8%。當時喜出望外，就決定申請了。

回來想想不對，利率太低了，網上查了一下，有貓膩。

舉個例子：

貸款40萬元，每月固定還錢：400000*（1+11.38%)/36=12375.56元

從結果看，上面是等額本息還款，我們可以在網上找個工具算一下利率，比如 http://www.fangdaijisuanqi.com/，下圖1可以看到年利率大概是7.135%左右，而不是3.8%。

圖1 房貸計算器

為什么公式讓我們么覺得是3.8%呢？

貸款40萬元，每月固定還錢：400000*（1+11.38%)/36=12375.56元

這里，按照未還本金（400000），第一個月還款的確是12375.56元，但是還了12375.56元（其中包含一部分本金），那么未還本金應該相應減少（少於400000），但是實際上后面每月還還是12375.56元，因此，3年利率是高於11.38%的。