一、新政是否和你有關？
原文：是指2020年1月1日前金融機構已發放的和已簽訂合同但未發放的參考貸款基准利率定價的浮動利率貸款（不包括公積金個人住房貸款）。
二、新政如何調整？
一種是按照LPR加點，利率隨着LPR變化，每年調整一次；
一種是固定利率，按照永遠不變；
但二選一的機會只有一次，選了就不能改了。
1.按照LPR加點，如何調整
關於LPR官方是這么解釋的：所謂LPR（Loan Prime Rate），是指商業銀行對其最優質客戶執行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎上加減基點生成（LPR±一定的幅度），央行每月20日公布最新的LPR利率，讓利率跟着市場動態調整。
我們原來的房貸如何轉換？調整前，我們買房的利率是這樣計算的：
原來房貸利率=央行基准利率 *x%
即在央行基准利率的基礎上，進行上浮或下浮。比如打個八折、九折；或者現在上浮個10%、20%，都是以固定的基准利率為基礎的，利率變化受基准利率影響。新政后，我們要這樣計算：
新版房貸利率=LPR+加點數值（可正可負）
加點數值=你現在的房貸利率 減去 4.8%（4.8%為2019年12月的LPR)
參照如下：
2.選擇固定利率，如何調整
固定利率很簡單，就是看你現在房貸利率是多少，就固定為多少。比如現在是5.39%，如果選擇固定利率，未來一直是5.39%，不受LPR利率變化影響。
3.關於調整時間
央媽說從2020年3月開始，至8月底結束，這期間我們可以多關注銀行通知。
對於大部人來說2020年月供不變，只是計算方式變了。
從2021年1月之后，選擇LPR加點的，如果LPR變化，則利率跟着變化。
三、兩種轉換方式，選擇哪種更好？
發現新政出來后，很多人糾結選LPR加點還是固定利率。
這個也是大家最關心的一個問題，目前的一些分析，要么直接建議選浮動，要么建議選固定，但是其實具體到每個人，需要根據具體情況分析。
首先是關於LPR未來走勢，目前市場的共識是：中短期內，預計LPR將保持低位波動，房貸月供也會相應的走低。長期看，中國大概率也會進入降息周期（發達經濟體都驗證了這一點，更低的GDP增速通常對應更低的資金利率）
可以看一下從19年8月開始實行LPR利率以來，一年期和五年期（跟房貸有關）都是下行的趨勢。、
接下來如何選擇？大家可以對號入座。
1、剩余還款期限不長
例如僅剩余三到五年的房貸，大可放心選擇浮動利率。因為中短期內，出現LPR大幅上升的可能性不大。因此，即使后期真的出現了LPR的上升，貸款也已經還完了，完全沒有影響。
2、對於利率變化不敏感的人
這一類人資金比較充足，還完房貸后還有較多的結余。這種可以選擇浮動利率，一方面，可以享受到中短期LPR下行帶來的月供減少；另一方面，即使長期出現了LPR上行，增加的月供對於生活影響不大。最極端的情況下，一旦利率上浮高於預期，還可以考慮提前還貸。
3、近幾年內有換房計划的人
這種和第一種情況類似，可以選擇浮動利率。
4、貸款金額不多的
比如貸款金額是30萬、50萬的，也沒必要太糾結，選哪種都可以。利率波動不大的前提下，每個月也就差幾十塊錢。
5、剩余還款期限較長，且對利率變化較敏感
這部分人是最難選擇的。堅持固定利率，可以避免利率上行風險，不受影響，但是卻無法享受利率下降周期中的利息節約紅利；選擇LPR浮動利率，短期可能節省月供，但是如果利率上行月供增加，需要考慮能否承擔。
這里也做了一個測算，以貸款25年為例，等額本息還款，不同貸款額度在不同利率下的月供金額變化。大家可以做個參考，假如選擇浮動利率，那么未來LPR上漲是否可以承擔。
例如100萬的貸款，目前利率是4.9%，月供是5788，那么當利率漲到5.9%時，月供為6382，每月要多還594元。
這里每個人的風險承受能力不同，需要自行判斷，取決於你對未來不確定性的厭惡程度。
四、關於重定價日，如何選擇？
如果選擇轉換LPR，那么也可以選擇重定價日。重定價日的意義是，每年的這一天，你的房貸利率都會重新計算一次。
重定價日有兩種選擇：1月1日或者是你的貸款發放日。
1、如果重定價日是1月1日
那么2020年月供不變，因為2020年參考的是2019年12月的LPR利率。而這個利率加點后也就是我們目前的利率。
2021年1月1日，如果LPR變化，則月供跟着變化，參考的是2020年12月的LPR。
2、如果重定價日是貸款發放日
那么月供會在這一天重新計算，貸款發放日在20日前，參考的是上一個月的LPR，如果在20日之后，參考的是當月LPR。
舉個栗子：比如XX的貸款發放日是2017年6月6日，本次轉換選擇重定價日是貸款發放日，那么會在2020年6月6日重新計算月供，參考的是2020年5月20日的LRP利率報價。
這里大部人都會選擇貸款發放日吧，好能早一點享受降息的紅利。
五、總結一下這次調整的核心：
選擇固定利率還是隨LPR變化，根據自己實際情況確定，個人建議選擇隨LPR變化（僅代表個人觀點）；
新規房貸利率=LPR+（現在利率-4.8%），房貸的定價方式由乘法變為加法或減法；
原來打折的，調整后還是打折；原來上浮的，調整后還是上浮；
選擇轉換LPR加點后，LPR漲，房貸利率漲；LPR降，房貸利率降，但都是一年一調整；
附：更新每月LPR利率：
2020/02/20：1年期4.05%，5年期以上4.75%
2020/01/20：1年期4.15%，5年期以上4.80%
2019/12/20：1年期4.15%，5年期以上4.80%
2019/11/20：1年期4.15%，5年期以上4.80%
2019/10/20：1年期4.20%，5年期以上4.85%
2019/09/20：1年期4.20%，5年期以上4.85%