銀行主要采用積數計息法和逐筆計息法計算利息。積數計息法便於對計息期間賬戶余額可能會發生變化的儲蓄存款計算利息。因此，銀行主要對活期性質的儲蓄賬戶采取積數計息法計算利息，包括活期存款、零存整取、通知存款。而對於定期性質的存款，包括整存整取、整存零取、存本取息、定活兩便，銀行采用逐筆計息法計算利息。
積數計息法就是按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以日利率計算利息的方法。積數計息法的計息公式為：
利息=累計計息積數×日利率
其中累計計息積數=賬戶每日余額合計數。
例：某儲戶活期儲蓄存款賬戶變動情況如下表（單位：人民幣元），銀行計算該儲戶活期存款賬戶利息時，按實際天數累計計息積數，按適用的活期儲蓄存款利率計付利息。
| 日期 |
存入 |
支取 |
余額 |
計息期 |
天數 |
計息積數 |
| 2007.1.2 |
10,000 |
|
10,000 |
2007.1.2— 2007.2.2 |
32 |
32×10,000 |
| =320,000 |
||||||
| 2007.2.3 |
|
3,000 |
7,000 |
2007.2.3— 2007.3.10 |
36 |
36×7,000 |
| =252,000 |
||||||
| 2007.3.11 |
5,000 |
|
12,000 |
2007.3.11— 2007.3.20 |
10 |
10×12,000 |
| =120,000 |
銀行每季末月20日結息，2007年3月20日適用的活期存款利率為0.72%。因此，到2007年3月20日營業終了，銀行計算該活期存款的利息為：
利息=累計計息積數×日利率
=（320,000+252,000+120,000）×(0.72%÷360)
=13.84元
活期存款
話說水母要開始找工作了，帶着以前攢下的Money就到了一個陌生的城市，那天是2010-1-2，到了后就立即去銀行辦理了銀行卡和存折，存了10000元（活期存款1元即可開戶）。這個就是活期存款了，經過一段時間的奔波，總算找到工作了，時間也走到2010-2-3，要開始上班了，一高興於是取了3000塊錢好好的逛了下商場。轉眼間一個月過去了，水母也領到了屬於自己的第一份工資5000元，工資直接打到辦的銀行卡上的。
背景介紹完了，從上面大家應該能看到活期儲蓄很靈活，隨存隨取，於是疑惑也來了：我這卡里的錢一會多一會少的，利息怎么算啊？不用着急，既然有問題，總是可以解決的，銀行采用的是一種叫積數計息法的方法，所謂積數計息法就是按照實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以日利率計算計息的方法。積數計息法的計算公式如下：
活期儲蓄計息公式：利息=累計計息積數×日利率
其中累計計息積數=賬戶每日余額合計數，日利率=年利率/360。
| 日期 | 存入 | 支取 | 余額 | 計息期 | 天數 | 計息積數 |
| 2010.1.2 | 10,000 | 10,000 | 2010.1.2— 2010.2.2 |
32 | 32×10,000 | |
| =320,000 | ||||||
| 2010.2.3 | 3,000 | 7,000 | 2010.2.3— 2010.3.10 |
36 | 36×7,000 | |
| =252,000 | ||||||
| 2010.3.11 | 5,000 | 12,000 | 2010.3.11— 2010.3.20 |
10 | 10×12,000 | |
| =120,000 | ||||||
| 2010.3.20 | 12,000 |
上面的表格是水母這段時間的活期存儲資金變化情況，由於銀行每季末月20日結息，因此我們只計算到2010年3月20日營業終了，銀行該付給我們的利息。（2010年3月20日適用的活期存款利率為0.36%）。
由於在活期儲蓄過程中，有過存取錢的記錄，因此分為表格中的幾個區間，累計計息積數就是各個區間計息積數的和，因此從2010.1.2-2010.3.20日，獲取的利息總共為：
利息=累計計息積數×日利率
=（320,000+252,000+120,000）×(0.36%÷360)
=6.92元
活期存款的利息實在是太低了，大家就不用太糾結這個東西，大概知道怎么算的就行了，要想獲得更多的利息，還是采用下面介紹的幾種方式。
零存整取
隨着工作穩定下來，每個月都有了固定的收入，為了迫使自己攢點錢，水母於2010-3-1去銀行辦理了零存整取業務，和銀行約定每月存入2000元，存期一年。在接下來的一年中，每個月水母都要去銀行存入2000元，要勒緊褲腰帶過日子了，中間可千萬別忘記去存了，要不然變成活期就虧大了。
零存整取的開戶方式和活期相同，只是在開戶時需與銀行約定每月存儲金額和存期，零存整取每月五元起存，每月存入一次，中途如有漏存，應在次月補齊，存期一般分一年、三年和五年；零存整取計息按實存金額和實際存期計算，具體利率標准按利率表執行。零存整取最重要的在於堅持，每月需要存入一次，中途如有漏存，可於次月補存，但次月未補存者則視同違約，到期支取時對違約之前的本金部分按實存金額和實際存期計算利息；違約之后存入的本金部分，按實際存期和活期利率計算利息。
下面我們來看看零存整取的利息怎么個算法，活期儲蓄的時候采用的是一種叫做積數計息法的算法，活期儲蓄使用的是日積數法，零存整取采用的是月積數法，相對活期的計算要簡單的多，下面是計算公式：
零存整取計息公式是：利息=月存金額×累計月積數×月利率
其中累計月積數=（存入次數+1）÷2×存入次數，按照這個算法我們可以很容易的算出一年期、三年期和五年期的零存整取的累計月積數分別為78、666和1830。
轉眼間一年時間過去了，水母來銀行取錢了，我們來算算有多少利息（2010年3月1日適用的一年期零存整取存款利率為1.71%）
利息=月存金額×累計月積數×月利率=2000×78×1.71%÷12=222.3元
整存整取
轉眼一年時間過去了，水母的一年期零存整取也到期了，本金和利息一共是24,222.3元，目前也不急着用這些錢，怎么才能獲取更多的利息呢，查了下銀行業務發現定期的利率比較高，於是水母在2011-3-1去辦理了整存整取業務，存入10,000元，存期三年。
整存整取是指約定存期，整筆存入，到期一次支取本息的一種定期儲蓄，50元起存，多存不限。存期分三個月、六個月、一年、二年、三年和五年。整存整取提前支取的，按活期儲蓄利率計息。
整存整取存入后就沒法變動了（目前整存整取支持部分提前支取業務，這個我們先不管），所以才叫定期嘛，因此整存整取利息的計算也相對簡單一點，其利息計算公式為：
整存整取利息計算公式：利息=本金×利率×存期
由於央行公布的都是年利率，上面公式中的存期以年為單位，存期為三個月和六個月的期數分別為0.25和0.5，其他以此類推。根據上面公式，三年后存款到期，水母可以獲得的利息為（2011年3月1日適用的三年期整存整取存款利率為3%，加息了哦）：
利息=本金×利率×存期=10000×4.5%×3=1350元
上面三種儲蓄方式應該是我們生活中比較常用的幾種儲蓄方式了，關於儲蓄還有其他幾個儲種：定活兩便、存本取息、整存零取和通知存款，下篇文章我們將看看這幾個比較好玩的儲種。此外，文章中我們只介紹正常情況下的利息計算，其他情況暫時不予考慮，以后會就一些特殊情況下的利息計算另作文說明。