“你永遠不知道意外和明天哪個先到”，這句話應該是很多中小企業的生存現狀。
中國每年約有100萬家企業倒閉，平均每分鍾就有2家企業倒閉！中國4000多萬中小企業，存活5年以上的不到7%，10年以上的不到2%！換言之，中國超過98%的中小企業最終都走向了死亡。
然而，意外也有好壞之分，那2%存活下來的企業，也都經歷了一些意外。這美好的意外，可能就是【與時俱進】。
當市場需求、消費者行為習慣、政策風向都已經隨風而變，眼看着風口上的豬都已經要飛起來，還是有很多人固守曾經的態度、思維方式和行為方式，面對新興事物盲目排斥。
支付，作為消費行為得以完成的最后一步，不同支付方式的便捷性、交互性、安全性、功能性等特性，都會在一定程度上影響商戶的經營情況，消費者永遠會對更加便捷化的支付方式表現出極大的興趣並逐漸依賴，而這種依賴忠誠，是一種行為上的忠誠度，而非情感上的忠誠度，重點在於，消費者對於品牌、產品的忠誠度只有建立在情感的基礎上的時候才是更加持久真實的。
當新的能滿足消費者使用便捷或優惠的產品出現的時候，消費者的行為忠誠會土崩瓦解。拿支付舉例，現金支付-刷卡支付-掃碼支付（這里包括條形碼和二維碼），科技的進步帶來支付方式的變遷，使消費者消費和商家收款變得越來越便捷，功能越來越完善，因此，在軟硬件都匹配的基礎上，今天的消費者，更多的選擇了掃碼支付。
近年來，微信支付、支付寶支付的線下掃碼業務迅速普及，2016年中國第三方移動支付快速增長，交易規模達到58.8萬億元人民幣，2016年4季度，中國第三方移動支付中具有經濟效益的交易規模為11.9萬億人民幣，支付寶市場份額約為61.5%，財付通約為26.0%。基本上已經占領了線下二維碼支付的市場份額。
2016年我國非現金支付滲透率為42.2%，其中線下掃碼支付的滲透率只有1.9%。未來2-3年，線下支付市場將進入加速增長階段，市場競爭將更加激烈，競爭格局仍在動態演進中。
在線下支付市場競爭的動態演進進程中，最近，一個新玩意兒闖入消費者視野，就是一個二維碼支持多種支付方式，很多人叫它“一碼付”。
不知道你是否注意到，線下的很多商家都支持移動支付，但卻不再是我們熟知的微信和支付寶，而是一種新興的支付工具，它支持多種支付方式，不管是用支付寶、微信、百度錢包、京東錢包、QQ錢包，都可以完成掃碼支付這一消費者已經習以為常的線下支付行為。還可以使用螞蟻花唄和信用卡支付，並且支付寶和微信的官方鼓勵活動全部適用。
這個碼不僅可以提升消費者掃碼支付便捷性，而且商家有一個商戶后台，每天營業結束后在商戶后台可以清楚地看到自己店鋪這一天的交易情況，支付和Saas服務相結合，聽起來還是有一些酷炫的。
聚合支付產生原因：
1
移動設備的普及和移動互聯網技術的提升為移動支付提供了必要的發展環境；
現象級第三方支付產品的出現使得移動支付用戶數大幅提升；
移動支付對用戶生活場景的覆蓋度大幅提升使得用戶使用頻率增加；
因此，商家需要為消費者提供全場景、全方式的支付收款的服務。
2
今年2月，中國人民銀行印發《關於持續提升收單服務水平規范和促進收單服務市場發展的指導意見》，明文鼓勵收單機構為特約商戶提供“聚合支付”服務。
3月31日，非銀行支付機構網絡支付清算平台(下稱“網聯平台”)啟動試運行，首批接入部分銀行和支付機構。銀聯轉接線下支付，“網聯”轉接線上支付，第三方支付平台可任意選擇接入其中的一種，但不得再繼續直連銀行的模式。
3
消費者：
一些消費者在線下掃碼支付時，掃完店家的二維碼后手機頁面出現[404]或找不到該鏈接等提示信息，乍一下，以為自己掃了帶病毒的二維碼，誠惶誠恐，仔細一看才發現，打開微信掃的是支付寶的二維碼。鬧了個小笑話的同時也的確帶來了不太好的消費體驗。
商家：
在支付寶二維碼支付迅速席卷各線下商鋪時，各大機構都開始了自己的移動支付之旅，從銀行、銀聯，到支付寶、微信，再到京東、百度，各家機構都紛紛推出了自己的移動支付產品。通過各種優惠措施，各種擁有一批用戶。
原來商戶可能只需要安裝支付寶就可以了，而現在，要想不流失客戶，就要實現支付通道的多樣化，於是，原先干干凈凈的商戶收銀台被一個又一個的二維碼所占據。並且，在眾多的二維碼面前，商戶收銀員常常搞不清楚哪個平台收到了錢，晚上一總賬，不是這里少一筆，就是那里多一筆，不勝其煩。物極必反，支付方式太多成為了大量商戶和消費者的痛點。
在這樣的大背景下，為了解決商戶到處都是二維碼，消費者不知道該掃哪個的痛點，在美國被稱為集成支付的產品被引入了中國，它就是我們現在所說的聚合支付。
聚合支付——支付通道的整合
度娘搜索聚合支付：也稱“融合支付”，是指從事“支付、結算、清算”服務之外的“支付服務”，依托銀行、非銀機構或清算組織，借助銀行、非銀機構或清算組織的支付通道與清結算能力，利用自身的技術與服務集成能力，將一個以上的銀行、非銀機構或清算組織的支付服務，整合到一起，為商戶提供包括但不限於“支付通道服務”、“集合對賬服務”、“技術對接服務”、“差錯處理服務”、“金融服務引導”、“會員賬戶服務”、“作業流程軟件服務”、“運行維護服務”、“終端提供與維護”等服務內容，以此減少商戶接入、維護支付結算服務時面臨的成本支出，提高商戶支付結算系統運行效率，並收取增值收益的支付服務。
聽起來有些“本本主義”，簡單來說：融合了多種支付通道的支付工具就是聚合支付。
聚合支付（正規）特征分析
查閱多方資料之后發現，聚合支付的特征主要集中在以下幾點。
賬務：多種支付方式融合為一個終端平台，店家的交易明細和匯總金額一覽無余，使商戶的賬戶難題得以解決。
收銀&支付：它是一個集合微信支付、支付寶支付、百度錢包、QQ錢包、京東錢包等多個主流支付平台二維碼為一體化的多碼合一收銀平台和支付平台，因此可以稱作是融合收銀+便捷支付吧。
粉絲營銷：有一些聚合支付平台可以在后台自由配置公眾號，支付后默認關注配置的微信公眾號。為商戶O2O引流。
精准營銷：部分平台通過后台功能，可以精准分析粉絲/用戶消費軌跡數據，幫助商家進行精准有效營銷宣傳。
卡券營銷：很多聚合支付產品會成立行業線上聯盟平台，精准推送商戶優惠券給消費者，為商家引流。
費率：2016年96費改以后，目前官方支付通道一般是0.6%的固定交易手續費用，不可調整，而我們了解到，目前市面上的聚合支付產品費率普遍是低於0.6%的。
資金：市場上大多數的聚合支付都支持T+1/D+0兩種結算模式，正規的“一清”平台會有相應的銀行做墊資，資金可以說是安全有保障的。
信用卡：社會發展水平的提高，很多人都在使用信用卡消費，聚合支付可以使用信用卡，還可以使用支付寶螞蟻花唄，京東錢包京東白條等等。
活動：很多聚合支付平台都可以直接參與微信、支付寶官方活動，消費者可以隨時享受隨機立減、鼓勵金等活動帶來的樂趣，還能促進消費者二次進店消費，為商家引流。
聚合支付的安全性——“一清”、“二清”要明白
度娘搜索“聚合支付”，出現很多聚合支付產品，而這些聚合支付當中，有一些“一清”的，另一些是“二清”的。
“一清”“二清”指的是資金清算，聚合支付平台既可能是第三方支付公司或銀行，也有可能是無資金清算資質的一般類公司。沒有資金清算資質的一般公司（沒有支付業務許可證），做資金清算業務的存在風險問題。
這類無資質公司又分為兩部分，一是僅提供支付接口申請、對接服務，為客戶提供技術、營銷類開發，屬於合法類服務商性質。二是非法從事資金清算服務的無資質公司，采用大商戶入網模式，資金由支付寶、微信等平台先結算到平台公司，再分發給下面的商戶。
總結來看：“一清”=資金安全。包括第三方支付公司、銀行以及僅提供支付接口申請、對接服務，為客戶提供技術、營銷類開發的服務商。這類服務商一般會與某一銀行達成戰略合作，該聚合支付平台不做資金清算，商戶的資金也不會經過平台之手。此類平台也不具備審核商戶信息的資質，相當於知識一個介於銀行和商戶之間的中介平台，與銀行合作並以支付為入口，以技術為支撐，為商家提供在支付方式升級基礎之上的O2O服務和其他一系列的營銷活動。安全是有保障的。
“二清”=資金風險。指的就是非法從事資金清算服務的無資質公司，采用大商戶入網模式，資金由支付寶、微信等平台先結算到平台公司，再分發給下面的商戶。這類公司往往會以低費率或其他的優惠形式和營銷手段吸引B端商家，而商戶往往容易在短暫眼前利益面前忽視了資金安全的問題，p2p行業有這樣一句話：“你看重的是他的利息，他看重的是你的本金”。因此，“二清”聚合支付平台如果某一天出現平台資金斷鏈或跑路的問題，商戶的損失可能就不是那點手續費差價了。
結語：
移動支付占領市場，需求決定選擇，聚合支付的趨勢性不容置疑，支付+SAAS服務必然會使商家的經營活動變的越來越高效。而有些聚合支付品牌還帶有【支付即關注】和【廣告聯盟】的功能，不僅使商戶經營更高效，還可以對品牌起到非常棒的宣傳作用。
但【古宗付】還是要認真的提醒朋友們，商戶在選擇聚合支付的時候一定要擦亮眼睛，選擇正規聚合支付公司。或選擇有資金清算資質的第三方支付公司或銀行，或選擇僅提供支付接口申請、對接服務，為客戶提供技術、營銷類開發的服務商。
市面上聚合支付產品品類眾多，良莠不齊，可能正因為是趨勢、是風口，才會有那么多人蜂擁而上。消費者的選擇自然會告訴人們，也許第一批吃螃蟹的人，才有資格贏得未來。
【古宗付】認為，聚合支付的未來，應該致力於提高線下商戶的互聯網收款或互聯網營銷能力，幫助商戶更好的為消費者服務，改變商戶傳統的盈利模式。提供更加有效和可以形成閉環的營銷生態體系，可能才是最優的發展模式。存在既是合理，有需求就會有市場。相信它的發展前景潛力巨大的。