一：302號文件
302文件為央行發布，關於各類銀行的個人賬戶分類管理制度的一些明細規定。
二：關於Ⅱ/Ⅲ類賬戶開立，變更和撤銷
1，開立Ⅰ類戶必須要面簽。
2，通過電子渠道開立Ⅱ類戶，必須綁定自己的Ⅰ類戶或信用卡賬戶。需要進行五要素認證即：姓名，身份證號，手機號，綁定賬戶賬號和綁定賬戶是否為Ⅰ類戶或信用卡賬戶。
3，通過電子渠道開立Ⅲ類戶，對綁定的賬戶要進行四要素認證即：姓名，身份證號，手機號和綁定賬戶賬號。
4，對綁定了非行類賬戶的Ⅱ/Ⅲ類賬戶進行姓名和身份證號進行變更前，必須要將投資理財贖回，定期存款支取到綁定賬號。
5，對未進行公安部門身份信息核查的只能開立只收不付的Ⅱ/Ⅲ類賬戶。
三：關於Ⅱ/Ⅲ類賬戶使用
1，Ⅱ類戶可以進行辦理存款，購買投資理財，限額消費繳費和限額轉出資金到非綁定賬戶。如果經過了面簽，還可以存取現金，從非綁定賬戶轉入資金和配發實體卡。
2，Ⅲ類戶可以進行限額消費繳費和限額轉出資金到非綁定賬戶。如果經過了面簽，還可以從非綁定賬戶轉入資金。
3，Ⅱ類賬戶【存取現金】，【非綁定卡轉入轉出資金】，【消費繳費】都是日累計限額為1W元，年累計限額為20W元。
4，Ⅲ類戶【非綁定卡轉入轉出資金】，【消費繳費】都是日累計限額為5K元，年累計限額為10W元。
5，發放貸款和貸款歸還不受轉賬限額規定。